直接融資租賃的風(fēng)險特點和防范建議
日期：2022-07-24
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直接融資租賃在企業(yè)技術(shù)設(shè)備升級中的作用逐漸增強(qiáng)，應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)大。我們將從多個方面進(jìn)行分析并提出直接融資租賃的風(fēng)險特點和防范建議。
1、在合同框架下平衡多方權(quán)利義務(wù)
供應(yīng)商與承租人往往具備長期業(yè)務(wù)往來，在直租三方關(guān)系中，供應(yīng)商和承租人的關(guān)系通常更為緊密。直租一般不對租賃物進(jìn)行價值評估，因此融資租賃公司更關(guān)注供應(yīng)商和承租人之間虛高的租賃物品價值。如果只簽署雙方買賣合同，租賃物銷售價格被惡意虛高后，租賃公司基于合同相對性，無法向承租人主張相應(yīng)權(quán)利，往往只能默認(rèn)簽署的合同金額，出現(xiàn)物值低融資高的風(fēng)險隱患，甚至可能承租人以租賃物不能滿足使用要求而就租金等向租賃公司提出抗辯。
目前的直租業(yè)務(wù)中一般簽署三方買賣合同，如果存在進(jìn)出口代理商，可以簽署四方合同。針對合同相對性原則下的出租方的風(fēng)險，應(yīng)在三方合同中明確約定若供應(yīng)商交付設(shè)備的時間、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)等不符合買賣合同的約定，造成承租人不能正常使用設(shè)備或?qū)е鲁凶馊似渌麚p失的，承租人有權(quán)、應(yīng)當(dāng)獨立向供應(yīng)商就租賃物的交付、質(zhì)量、維修保養(yǎng)等進(jìn)行索賠，承租人自行承擔(dān)索賠費用和后果，但不得以此為由拒絕履行《融資租賃合同》項下支付租金等各項義務(wù)。
2、清晰多方權(quán)利義務(wù)邊際
直租業(yè)務(wù)中交付周期較長的租賃物，還應(yīng)關(guān)注供應(yīng)商的履約能力，避免交付不能進(jìn)而導(dǎo)致標(biāo)的物對債權(quán)保障作用降低甚至完全消滅的風(fēng)險。
因此買賣合同中應(yīng)當(dāng)明確約定供應(yīng)商、融資租賃公司、承租人各方權(quán)利義務(wù)。買賣合同各方約定清楚買賣貨物（租賃物）的范圍、質(zhì)量和規(guī)格；各方共同確認(rèn)清楚買賣價格；約定清楚承租人的履約保證金和手續(xù)費支付義務(wù)，不可以上述風(fēng)險提出對融資租賃公司抗辯。
3、特殊責(zé)任的劃分與認(rèn)定
承租人未按期支付到期租金，并辯稱租賃物有質(zhì)量問題，故未付租金，要求扣除其損失后再承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。這種情況下司法會如何認(rèn)定？
一般會根據(jù)系爭融資租賃合同的相關(guān)約定，承租人自主選擇租賃物件及租賃物件的制造和供應(yīng)商。承租人對租賃物件的名稱、規(guī)格、型號等享有全部的決定權(quán)，并直接與供應(yīng)商商定。承租人對上述自主選擇和決定負(fù)全部責(zé)任。而融資租賃公司對上述自主選擇和決定的事項無需承擔(dān)責(zé)任。也就是說租賃物不符合合同約定或不符合使用目的的，出租人不承擔(dān)責(zé)任，不影響承租人履行支付租金的義務(wù)，但存在承租人依賴出租人的技能確定租賃物或者出租人干預(yù)選擇租賃物等法定情形的除外，承租人對此應(yīng)負(fù)舉證責(zé)任。若承租人無法舉證證明出租人存在上述過錯行為的，則在其已經(jīng)受領(lǐng)租賃物的情況下，涉及租賃物的質(zhì)量問題應(yīng)由承租人與供應(yīng)商另行解決，不影響承租人向出租人履行租金支付義務(wù)。鑒于此，多方簽署的買賣合同中必須明確承租人對租賃物的名稱、規(guī)格、型號的決定權(quán)，供應(yīng)商的選擇權(quán)。
4.直接融資租賃的風(fēng)控建議
企業(yè)在辦理直租業(yè)務(wù)中，存在與承租人信息不對稱，租賃物信息不對稱等問題。融資租賃公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)融資租賃交易的法律與風(fēng)險意識。合同和項目制定過程中應(yīng)當(dāng)建立非常完善的資信審查和風(fēng)險管理機(jī)制，避免業(yè)績驅(qū)動下重業(yè)務(wù)輕審查，減少融資風(fēng)險的概率。在合同履行過程中，強(qiáng)化租賃物交付監(jiān)督，避免承租人與出賣人串通，虛構(gòu)租賃物及虛假交付套取融資。專職人員進(jìn)行融資后跟蹤，對承租人、擔(dān)保人的經(jīng)營情況、租賃物等情況進(jìn)行檢查。
來源：海普睿誠律師事務(wù)所
文章來源：https://mp.weixin.qq.com/s/gQB8wy1Q_XnIvkA8ZMcaCQ
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