汽車融資租賃與汽車貸款的區(qū)別
日期：2022-08-05
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汽車融資租賃這個(gè)概念對普通消費(fèi)者來說可能比較陌生，買車的時(shí)候很少聽到這個(gè)詞，汽車融資租賃是什么？汽車融資租賃有什么好處？
隨著我國經(jīng)濟(jì)水平的提高，消費(fèi)者對于汽車購買和駕車出行的需求也日益增長。汽車融資租賃組作為一種行業(yè)形態(tài)，與我們?nèi)粘Ｉ畹倪B接也越來越緊密。
汽車融資租賃是一種依托現(xiàn)金分期付款的方式，將車輛所有權(quán)和使用權(quán)剝離，租賃結(jié)束后將所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人的購車方式，以其首付更低，業(yè)務(wù)更靈活的優(yōu)勢，受到越來越多消費(fèi)者的青睞。
汽車融資租賃的目的就是為了實(shí)現(xiàn)2-3年周期的車輛更換，靈活處置車輛，最終讓汽車從一個(gè)占一大筆資產(chǎn)的大件消費(fèi)品，變成一個(gè)支付少量月供就可以擁有的普通消費(fèi)品。
汽車融資租賃指出租人對于車輛品牌、配置等特定要求，出資向經(jīng)銷商購買車輛，之后再轉(zhuǎn)租給承租人使用，承租人分期向出租人支付租金，在租賃期內(nèi)車輛的使用權(quán)歸承租人，所有權(quán)歸出租人。
租期到期后，當(dāng)承租人租金支付完畢并且按照融資租賃的合同進(jìn)行履約后，承租人再以一定的價(jià)格購買車輛，車輛的所有權(quán)和使用權(quán)均歸承租人所有的一種商業(yè)模式。如果承租人選擇不購買車輛，融資租賃公司將負(fù)責(zé)處理汽車。
汽車融資租賃優(yōu)點(diǎn)：融資方式靈活，融資期限長，還款方式靈活、壓力小。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點(diǎn)非常適合中小企業(yè)解決自身融資難題。
汽車融資租賃缺點(diǎn)：資金成本較高，不能享有設(shè)備殘值，固定的租金對消費(fèi)者有一定的負(fù)擔(dān)，相對于銀行信貸，風(fēng)險(xiǎn)因素較多且貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。
什么是車貸？
車貸也就是汽車貸款，是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。
車貸主要有3種方式：
1、銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款。
2、信用卡分期付款。
3、汽車金融消費(fèi)公司貸款。
銀行對于車貸審批較為嚴(yán)格，一般需要提供房產(chǎn)證明或是需要提供房產(chǎn)作為抵押，它的利率較高，一般為基準(zhǔn)利率，或是上浮10%。但是它的可貸款額度較高，一般可達(dá)到汽車價(jià)格的7成，還有部分銀行的這類貸款金額可達(dá)100~150萬，貸款的長期限為5年。不過有的銀行規(guī)定長只能貸3年，比如建設(shè)銀行、民生銀行。
車貸優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低：銀行傳統(tǒng)車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準(zhǔn)，利率低于其他渠道利率，還款方式靈活。缺點(diǎn)：條件嚴(yán)格：下款時(shí)間長——申請銀行傳統(tǒng)車貸條件嚴(yán)格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產(chǎn)證名或房屋買賣合同證明或購房發(fā)票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔(dān)保和質(zhì)押物等。
汽車融資租賃與車貸共同點(diǎn)
1、債權(quán)債務(wù)關(guān)系相同
債權(quán)債務(wù)關(guān)系的基本特征為“欠債還錢”，即根據(jù)合同規(guī)定，按期償還應(yīng)付價(jià)款，就這一點(diǎn)來二者是相同的。
2、緩解需求和購買力之間的矛盾
汽車消費(fèi)信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費(fèi)者實(shí)際購買力之間的矛盾。
3、回報(bào)皆高于一次性付款購車
盡管租金總額和本息總額要高于汽車售價(jià)，但汽車作為一種大額消費(fèi)品，往往折舊較快，一般4年后的折舊是50%。，如購買者將本需一次性支付的購車款項(xiàng)進(jìn)行再投資，其回報(bào)率一般會(huì)高于一次付款購車所節(jié)省的利息及手續(xù)費(fèi)。
汽車融資租賃與車貸貸款不同點(diǎn)
1、 交易載體不同
汽車融資租賃是以標(biāo)的物，即汽車，為主的實(shí)物；消費(fèi)信貸則是以貨幣為主。
2、所有權(quán)不同
汽車融資租賃是所有權(quán)屬于出租人；消費(fèi)信貸在商品交付或合同生效時(shí)商品所有權(quán)就被轉(zhuǎn)移至購買方。
3、交易結(jié)構(gòu)不同
汽車融資租賃通常是三方當(dāng)事人、兩個(gè)合同；消費(fèi)信貸是買賣雙方、買賣合同。
4、籌資額度不同
汽車融資租賃最高可以做到100%融資；消費(fèi)信貸一般相當(dāng)于購車款的70%-80%。
在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金后，才可以擁有汽車的所有權(quán)，在整個(gè)租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)歸出租人所有。
一旦承租人違約，出租人可以憑借汽車所有權(quán)的身份解除融資租賃合同，收回汽車。如果承租人在租賃期內(nèi)破產(chǎn)，汽車并不屬于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)，出租人可以對抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實(shí)際債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。
文章來源：鳳凰新聞-上海劍格
https://ishare.ifeng.com/c/s/v002UdDMXD9f3yTBdgjQicKig95xJAK0pXIjqk--Qvzy9UqI__
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